市民如何“钱生钱”年终奖不要轻易提前还贷

2010年11月CPI同比涨幅再创新高，通胀似乎愈演愈烈；12月21日，人民币对美元汇率中间价报6.6597，较前一交易日小幅走升。一方面是负利率令人民币对内贬值，另一方面是人民币在国际上更加值钱……面对复杂的经济形势，普通市民到底应该如何让手中的钱保值，让“钱生钱”？为此，本报今日起推出年终理财报道，通过对话多位资深理财师，为市民提供一些中肯建议。

　　“从个人角度来说，我觉得目前通胀难以避免，理财正处在难度**时期，老百姓今年甚至是未来几年，想在理财上有个好收成都不容易。”谈及当前的理财市场，白扬不无担忧，但她表示为了资产保值、升值，必要的投资还得去做。　基金定投收益稳定应该坚持

　　白扬表示，对一般市民而言，基金定投也是一种不错的投资方式。“首先这对个人是一种强制储蓄，申购、赎回都需要一定的手续费。其次，投资者不需要具备太多的专业知识，门槛较低。”白扬建议，基金定投期限别太短，至少得3至5年。“我觉得个人需要多份基金定投，可以为养老，也可以为四五十岁时改善生活。基金定投一般情况下的收益率都超过10%，有个客户每月投2000元，两年一共投了48000元，每年的收益率都在15%左右，到现在本金加上收益一共6万多元了。”白扬强调，基金定投应该坚持，利用长期性平摊风险。“投资期限越长，获得正回报的概率就越大。”

　　投资股市**通过基金介入

　　白扬表示，目前不建议投资者直接进入股市，如果对股市特别看好，可以通过基金介入。“从我个人的情况看，**基金的收益明显比**好。毕竟个人投资在精力上稍显不足，基金有**理财优势、规模优势等，运作水平也比之前有提高。当然，基金投资比例不宜过重，毕竟现在不是一个完全的牛市。”白扬认为，基金占个人股市投资的三分之一左右为宜。“比如有50万元打算入市，其中三分之一可以用来投基金，剩下的钱先持有，如果遇到股市大跌，再进行加仓等调整。”

　　黄金配置别超金融资产15%

　　“目前是现金为王阶段，市场上出现的一些机会稍纵即逝，一般投资者**别轻举妄动。”白扬表示，市民手里有闲置现金，可以购买一些银行短期理财产品，在**、基金、黄金等方面，不宜做过多的短线配置。“现在很多人出于对通胀的担心，急于买黄金，我认为这并不可取。从经验来看，黄金大热时都是阶段性高点，市民可以等金价回调时候购买，中长期持有。”白扬建议，家庭购买黄金时要进行总量控制，不宜超过全部金融资产的15%。

　　年终奖金不要轻易提前还贷

　　年底不少单位都会发年终奖，有些人就会选择提前还房贷。“我现在也有房贷，但不会轻易提前还。目前政策面偏紧，提前还贷后，再想从银行获得授信就不容易了。此外，在加息周期里贷款成本较高，优惠也减少了。”白扬表示，“市民要看自己的贷款方式提前还款是否有利。我不建议盲目提前还贷，可以考虑一些稳健、投资回报率较高的投资。一般市民可以用年终奖购买分红型保险，除获得一份保障外，还能获得一定的分红，有利于抵抗通胀。”