非常需求引深圳现金放量 职业提钞人游走灰色地带

位于深圳繁华的华强北路的某大银行网点，一直以来都被当地人称为“超级提款机”。数据显示，2002年该网点现金投放量达到**高峰，约占全深圳的30%之多。

一群“忙碌”的提钞人

上周五上午9点，该网点大厅已经排起长龙，其中有不少斜背着干瘪公文袋的年轻人，大多20岁上下，特征较为明显。

轮到他们时，他们一边将银行卡扔给银行工作人员，嘴里一边说着“取两万”之类的话，有些还会问“我昨天取了3万，今天可以再取多少”。

经过一上午的观察，《**财经日报》记者发现这些人大部分用银行卡办理业务。在柜台上取钱时，多次按错密码、分不清本地卡还是外地卡之类的情况在他们身上时常发生。每每遇到这些情况，他们会通过打电话的方式解决。

一小时内，有数十个这样的人提钞。按人均3万元（人民币，下同）概算，每小时从该网点取出的现金可能超过100万元，一天的“此类”流量可能在1000万元上下。

和柜台前的长龙相比，该网点大厅角落的基金和券商摊位显得门可罗雀。这些摊位上的业务员很多时候充当着网点大堂经理的角色，因为大部分询问他们的问题并不是如何买基金或开证券账户，而是如何转账和取现金。

据该网点工作人员介绍，由于办业务的人太多，一个多月前，该网点取消了现金业务的叫号服务，改为排队。

从柜台取到现金后，这些人会非常熟练地用点钞机清点张数，在确认金额后马上掀开黑色公文袋，把整捆的钱往里一塞，箭步向大门口走去。

离开银行，他们中的有些人会到不远处的电子产品交易市场，更多的则消失在路人中。

然而，过不了多久，这些人的身影又会出现在银行的长龙中。

在该网点门口的3台自助柜员机前，长龙长度同样让人吃惊。

人行深圳市中心支行日前在解释深圳限制提现政策的答复中表示，大规模的现金投放使深圳产生一批“职业提钞人”，他们通过持续的异地汇入提款，频繁进行大额提现，挤占了大量正常客户的服务资源，造成了客户非正常排队现象，严重影响了银行对客户的正常服务秩序。

广东省社科院教授黎友焕表示，深圳出现“职业提钞人”已经有段时间。一些进行资金非正常流动的单位或个人，为了不在银行留下大额资金转移的痕迹、绕开银行和监管部门追查，采取化整为零和提现运作的方法，即把大额款项通过多账户、多批次、小额度进行提现。

巨额现金流向何方

人行深圳市中心支行的**数据显示，今年前10个月，深圳支付系统实现资金清算总额58万亿元，日均清算2760亿元；前三季度，深圳现金净投放占内地总现金投放近一半。根据中国人民银行公布的今年前三季度内地累计现金净投放1958亿元估算，深圳现金投放量接近1000亿元。

无论从哪个角度看，这个数字都是非比寻常。那么，现金流出银行后又流向何方？

002年，时任人行深圳市中心支行副行长的于学军撰文（《深圳金融》第8期）认为，坚挺的人民币正在成为港人的必备品，而港人持有和大量使用人民币是深圳现金巨额投放的重要原因。

在于学军看来，在香港与内地的融合及经济一体化的趋势下，香港对人民币的需求只会增加而不会减少，所以深圳的巨额现金投放问题短期内应不会缓解。

在香港，业内人士习惯将内地QDII（合格境内机构投资者）资金称为“地上水”（水即资金的意思），对通过其他渠道入港的内地资金称为“地下水”。

香港入境事务处数据显示，去年内地访港人数为5000万人次，2005年为4600万人次。

深圳华强北路是内地**的电子产品交易市场。据统计，华强北路大型电子卖场有25家之多，主营电子元器件、手机产品、数码产品或IT产品，年营业额超过600亿元，电子产品交易量已经占内地三分之一。

在电子汇款日趋便利的情况下，交易量剧增的同时也加大了产品集散地的现金投放量。

于学军曾对现金投放有过深入分析（《深圳金融》2001年第4期）：各地来深圳进行采购的人员络绎不绝，而结算方式由携带现金到使用信用卡（借记卡）及汇款转账的改变，自然造成流入深圳的现金减少，使深圳现金回笼增速降低；反过来，交易、采购所需要的现金从深圳提取，这便增加了深圳现金的投放数量。

于学军在研究中列举了深圳某银行在华强北路电子市场附近的3个网点：2000年现金投放量占该行深圳全行的90%以上，2001年1月至5月占67%。虽然目前的比例有所下降，但反映出现金投放与电子市场交易的密切关系。熟悉深圳电子行业的人士介绍，近两年华强北路转变了过去电子数码产品**口到香港再转至深圳的格局，已变为直接进口到华强北路然后香港人到这里拿货。

在人民币升值、投资内地资本市场和房地产市场盈利预期之下，为进入内地，境外投资者和机构对人民币现金的需求与日俱增。

随着美元的贬值和人民币升值的加速，境外电子产品供应商已经改变了以港元和美元结算的习惯，开始要求内地买家将人民币作为结算货币。这样，他们还可以赚取人民币升值带来的汇差。同时，因结汇时间差而产生的汇兑风险，也令买家倾向于人民币现金交易。

由此，随着电子市场交易量的增加，交易商对现金的需求也同步增长。庞大的市场交易额给华强北路的交易商带来电子产品价差，还让他们获得了意料之外的收益。

现金超量投放非一日之寒

人行深圳市中心支行的上述答复提到，自2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居内地大中城市**。

据记者得到的统计资料，2001年深圳现金净投放量为457亿元，占内地的44.1%；2002年达到679亿元，占内地的42.7%；以后逐年都保持在类似水平，而2000年时这个数字才15%。

这种现金投放量高增长的局面引起监管部门的警惕，从2002年起出台的一些措施试图控制这匹脱缰的野马。

2002年在深圳所占市场份额不到5%的某银行深圳分行，2002年上半年现金净投放却占深圳银行业的90.1%。2002年7月，人行深圳市中心支行向该行下达监管提示后，其2002年下半年的现金投放有所放缓，但2002年全年仍占深圳的70.5%。

此后，深圳相关部门陆续出台了一系列限制政策。

2005年，深圳国内银行同业公会发起深圳所有中资银行收取大额提现手续费，个人同一账户当日累计取现超过20万元，对超出部分按金额0.07%~0.1%收费。

去年4月，人行深圳市中心支行继续强化这一政策，个人同一账户当日累计取现超过10万元，就要收取大额提现手续费。

中国社科院金融研究所博士尹中立认为，采取限制措施更深层次的原因是为打击地下资金的流动，缓解境外资本对人民币升值造成的压力。

尹中立认为，地下金融活动的**特点是采取现金交易，现金交易的目的一般为逃避金融监管。

尹中立表示，此次限制提取现金政策属于较严格的措施。

人行深圳市中心支行的上述答复亦提到：“大规模的现金投放也混杂了相当多的利用大额提现来进行‘黄赌毒’、走私、洗钱、偷漏税等各种违纪、违规、违法行为。”

深圳限制提取现金**早提出是在2001年。当时人行深圳市中心支行信贷处就建议（《深圳金融》2001年第2期），采取一系列措施应对现金投放量过大的情况，其中就包括通过限制提现比例的办法控制不正常的现金投放；并建议对提取大额现金实行收费制度，提高持币成本，制止现金囤积，提高现金的流动性。

目前，大额提现收费和限制提现比例的两项措施都已实施。

对拆散大额资金打入个人账户可能存在的违法行为，尹中立认为，应尽快实行大额存款登记制度；在不法分子存款时就把关，进一步堵塞漏洞，限制这类行为。