银行房贷 首付比例提高利率优惠缩水

  尽管住建部相关人士刚刚表示，“个人商业房贷利率、首付比例”等多项优惠政策均没有明确截止日期，但商业银行们已经自行对房贷“收紧”。

    记者了解到，目前建行已抬高了首套房贷优惠门槛，只有首付三成以上才能享受到7折利率，如首付两成，利率只能打8.5折。这也是建行总行对全国各地分行提出的统一要求。对此该行相关人士昨日解释称，这一政策的执行也要视客户信用情况而定，不是“一刀切”。

    而昨日某股份制商业银行的相关负责人也告诉记者，该行即将停止对北京140平方米以上首套住房贷款利率打7折。同时，该行还将对二套房贷“缩口”，包括重新定义二套房概念，严格以家庭为单位等。

    此外，该行还将收紧二套房贷优惠利率，规定二套房贷利率不得低于基准利率下浮15%（即8.5折）的标准，而这类房贷以往差不多都能享受7折，现在则被规定只有总行认定的**客户（在该行存款50万元以上、拥有该行白金信用卡、**500强企业员工三者中占一项的客户）才能享受，但首付比例必须在四成以上。对贷款购买商业用房的客户，贷款利率则将按基准利率上浮10%执行。

    实际上，继南方地区后，京城多家银行抬高房贷门槛不仅仅是为了维持银行利润，也是出于对高房价的恐惧。

    数据显示，10月份国内70个大中城市房价连续第五个月同比上涨，涨幅继续扩大。其中90平方米及以下新建住房售价同比涨6.5%，环比涨1.2%。二手住房售价同比涨4.6%，环比涨0.4%。1-3季度，北京四环路以内商品住宅期房均价为19109元／平方米，四至五环路为17205元／平方米，分别比上半年涨2226元／平方米、1457元／平方米。在这种价位下，以优惠利率发放房贷显然不划算、同时风险积聚。

    “银监会从下半年就开始严查贷后风险，我们也担心坏账太多，尤其是在房价这么高的时候。”对此，某银行人士这样表示。

    北京大学中国金融业研究中心副主任吕随启表示，“从宏观层面看，始于去年年底的房地产刺激政策已经显现出效果，房屋销售量大大提高，开发商不再为房子卖不出去发愁，因此优惠政策应该相应减弱”。

    除了宏观因素，吕随启还认为，房价过高也让银行看到了继续放贷的风险，因此适度调节贷款优惠政策是必要之举，“从某种程度上，银行收紧贷款优惠政策就等于银行已经对目前的房价产生恐惧，并认定在这个价位上给客户贷款，一旦房价下降，客户很可能宁愿使信用受损，也不愿再还这样一大笔贷款”。吕随启表示。

    在中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇看来，如果按照贷款类型分，**套住房贷款产生的不良贷款率整体偏低，银行收紧这部分房贷主要是为了利润，而第二套房的贷款者多以炒房为目的，因此银行“严卡”二套房贷是出于控制风险。