中信银行访谈

银行简介
        中信银行成立于1987年，是中国改革开放中**早成立的新兴商业银行之一。2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。经过二十的发展，中信银行已成为国内资本实力**雄厚的商业银行之一，是一家**增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。截至2007年底，全行资产达到10112亿元，资本充足率达到15.27%，当年实现净利润82.90亿元人民币。

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        凭借业务的**发展，优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制，中信银行近年来的成就广获业界认同，并深受国内外**机构的肯定。在英国《银行家》杂志公布的2007年度“中国银行业百强”排行榜中，中信银行以一级资本和总资产分别位列中国第七大商业银行。
        公司金融一直是中信银行具有竞争优势和服务特色的主营业务之一，在企业融资、投资银行、国际业务、资金资本市场业务等方面长期处于国内中小商业银行前列。 2007年中信银行整合公司银行各种产品与服务，推出包括八大类产品、十八个特色服务方案在内的“中信财富阶梯”公司金融服务品牌，“中信现金管理”是其重要内容之一，内容涵盖账户管理、收款管理、付款管理、流动性管理、投融资管理和资金风险管理等六个方面。

        王鹏虎
        毕业于南开大学经济系，经济学硕士，高级经济师，现任中信银行总行公司银行部公司理财部总经理，负责公司网银、现金管理和公司理财业务。 
        拥有商业银行总分支行的丰富工作经验，熟悉商业银行经营管理，在商业银行市场营销管理和投资银行业务等方面有着丰富的理论及实践经验。曾在《金融时报》发表金融营销及创新产品研究等方面的论文10多篇，并出版《银行客户开发与管理》和《商业银行客户经理制度》等研究成果。

        1. 目前国内的银行和企业对现金管理有不同的认识，贵行是如何理解现金管理业务的？ 
        近几年，现金管理业务在中国得到了广泛的重视。一方面，企业越来越需要通过现金管理来降低财务成本、加快资金周转、并获得资金收益；另一方面，开展现金管理既能为银行带来可观的中间业务收益，又能密切银企关系，所以从客户自身的管理需要和银行的发展需要都将使现金管理成为国内外商业银行未来竞争的目标之一。
        虽然，各家银行对现金管理都有各自的理解，但总体都认为现金管理是银行将传统的账户管理、结算业务、投融资业务、等系列金融产品加以组合，并依据客户需求而设计的个性化的综合解决方案，其主要目标是帮助客户在保持日常运营所需的必要的现金流基础上，**限度的提高客户资金运营效率，降低财务风险。
        我们认为现金管理从广义上讲包括账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管理和风险管理等产品和服务；从狭义上讲，现金管理则主要包括账户管理、收付款管理和资金流动性管理。我们认为所有对公客户都需要现金管理产品，只是一般性企业的需求主要是账户管理和收付款管理；而集团型客户则更需要多账户的资金归集、集中控制和投资增值服务。
 

        2. 贵行的现金管理服务会为企业带来什么收益呢？
        一般来说，集团客户在实施现金管理之前，集团内各个子公司分别在多家银行开户，在同一个时间点上，有的子公司账户上有资金盈余，存放在银行收取较低的存款利息，而有的子公司则可能资金紧张，需要向银行贷款。作为集团公司总部，既不能及时掌握各子公司资金情况，又不能统一调剂集团内部的资金余缺，造成集团内部资金使用效率低下，财务成本居高不下。
        我行根据客户特点，设计出实际归集和名义归集的集团现金池，通过灵活的资金归集、下拨和内部额度管理等方式实现对集团内资金的统一管理和调度。我行依托遍布全国的网络和高效的网上银行系统，协助集团客户将各个子公司的资金实时或按照一定频率上划到集团公司总部指定的账户中，将集团内分散的资金迅速集中起来，便于集团总部随时掌握集团内所有资金的使用情况，并根据需要进行内部调剂，帮助客户实现“三高变三低”，即将企业的高存款、高贷款、高费用变为低存款、低贷款、低费用。我行还会在帮助客户持续保持合理现金规模的同时，在资金充裕时进行合理投资，提高现金收益；在资金不足时进行有效融资，及时补充现金头寸，避免流动性风险，并通过为客户提供多种风险规避和资金保值增值产品，帮助客户在规避汇率、利率和流动性等风险的同时，实现资金的保值增值。
        我们相信，客户选择我行的现金管理方案，将会提高资金的流动性和使用效率，并且在实现内部信息和资金共享的基础上，大大降低财务成本，提高资金收益。
 

        3. 现金管理业务作为国内商业银行业务发展的新领域，已经成为同业竞争的焦点，贵行在现金管理业务开展上有哪些竞争优势？ 
        我行是国内较早提供现金管理服务的银行之一，在多年的业务实践中积累了大量成功案例，形成了独特的业务优势，树立了良好的服务品牌。
        强大的股东背景和卓越的综合金融服务平台——中信银行控股股东中信集团现已成为具有较大规模的国际化大型跨国企业集团，旗下银行、证券、信托、基金、保险、租赁、期货等金融机构门类齐全，形成了独具优势的综合金融服务平台，具备为客户提供全方位金融服务的能力。
        优秀企业文化的传承和丰富业务经验的积淀——中信银行是中国改革开放后**早成立的全国性新兴商业银行，具有优秀的企业文化和经营理念，公司金融一直是中信银行**竞争优势和服务特色的主营业务之一，近年来中信银行更在市场上确立了对公业务主流银行地位。本着智慧创造财富的经营理念，中信银行积累了丰富的现金管理业务经验，并拥有为众多行业及不同类型企业客户实施项目和管理项目的成功案例。
        扁平化的组织架构和高效的内部协同能力——中信银行在国内设有近500家分支机构，组织架构清晰，人员素质较高，内部协同顺畅，可以根据客户所需，**反应与决策，随时为客户提供**高效的服务。
        资深的**团队和全球化的战略合作伙伴——中信银行现金管理专业团队汇集了公司业务、国际业务、资金资本业务、会计和信息技术等多个领域的**，总分支三级高效协同，密切联动。同时，中信银行与西班牙对外银行（BBVA）结成战略合作伙伴，共同合作开展现金管理业务，尤其在提供跨境现金管理服务方面独具优势。
        **的技术平台和完整的现金管理产品线——中信银行拥有公司网银、现金管理、银企直联等技术**的系统平台，涵盖柜台、网络、电话等所有服务渠道，并在常规产品基础上持续创新，不断引入**的金融技术，陆续推出独具特色的现金池、网上票据和电子理财等服务，可为客户提供全面的现金管理解决方案。

        4. 贵行认为成功实施一个现金管理项目的关键是什么？
        我行提出了“现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务”的业务理念，也就是说，我行认为成功实施一个现金管理项目的关键是团队服务。
        现金管理并非标准化银行产品，也不是金融产品的简单组合，而是在与客户进行深入沟通并全面了解客户需求后为客户定制的金融解决方案。
        现金管理方案需要根据客户的具体情况进行个性化定制。企业内部组织架构和下属企业的层级直接关系到账户体系的构建，集团总部与成员单位间的股权关系决定着现金集中模式和资金利益分配格局，企业经营范围和业务特点会决定现金归集和划拨的规模与频率，总部对资金资源调配能效将会决定对投融资进行统筹的力度。此外，监管部门和法律法规的要求同样影响着客户现金管理方案的各个环节。因此，现金管理需要针对企业各方面的具体情况，在对企业进行全面深入了解与诊断之后，方能制定出切合企业实际需要的解决方案，**终既可满足企业内部经营管理需要，又能适应外部法律政策监管要求。
        现金管理的引入将导致企业内部资源的重新整合和利益格局的全面调整，企业的现金、信息和其他财务资源将作为整体运作的主体，企业内部各成员单位需要高度协调一致，按照统一的规则进行资金和财务的管理和运转。这对提供现金管理服务的银行提出同样挑战，需要银行内部也能实现高效协同，整合各业务主线和分支机构资源为客户提供完善的团队式服务。
        在现金管理解决方案制定后，方案的实施同样是一个复杂的系统工程，会涉及到企业内部各个层面的诸多工作。集团总部和各成员单位要按照账户体系规划在银行开立账户，或者重新建立和管理合作银行关系；总部需要协调各成员单位的资金管理授权事项，建立全新的资金管理流程和规则，在统一的财务系统中进行系统接口测试；总部财务部门将面临新的管理任务，必须建立相应机构，聘用或招募能够适应这些挑战的人员，并进行相应培训。完成这些工作，一方面需要企业领导具有坚强的意志和执行力，在企业内部进行思想的统一，将新的管理理念和方法在相关成员单位内进行有效传导。另一方面也需要银行调配总分支三级机构和各业务条线资源为企业提供有力的服务支持，利用银行分布广泛的网点资源，与客户的分支机构进行全面对接，将不同层级的分支机构协调一致，配合企业全力推动现金管理方案的实施。因此，现金管理服务不仅仅是银行为客户提供产品和服务的过程，更需要将银行的网络与企业的网络进行全面调试与对接，使银行与企业的机构人员之间达成高度协同和一致行动，为企业提供团队式现金管理服务。
        在中信，现金管理不仅是产品，更是服务，尤其是团队服务。
        中信银行具有优秀的企业文化和**的经营理念，团队协作是中信银行公司金融的灵魂。中信现金管理团队汇集了总分支三级机构的专业人员，具有熟练的业务技能和共同的服务理念，遵照规范标准的服务流程，为客户量身定制现金管理解决方案，服务内容涵盖现金管理项目的前期咨询和规划、中期项目实施和后期项目跟踪与持续优化，始终保持服务品质的统一和高效，使现金管理服务更加贴近客户需要，并可长期伴随企业成长全过程，帮助企业实现价值持续增长。