互联网金融冲击银行 信用卡还款白条通道关闭

　　近日， 招商银行、 交通银行陆续叫停信用卡给 京东白条还款，那么到底京东白条是涉嫌违规的虚拟信用卡、小额贷款，还是京东坚称的赊购呢?在银行叫停的背后是否还隐藏着其他博弈?

　　京东方面表示，京东白条是京东商城应收账款，属于商业信用行为，不是信贷类产品。不过事实上，赊购从本质上来说也属于一种信贷行为，和贷款的主要区别是消费者在购物后，是否有对货物本身的所有权和处置权，但是纵观京东白条的使用情况，还没有发现消费者在使用白条后京东不发货的案例，不管京东方面在会计科目上对于京东白条是如何记账的，也不管不同的京东白条所分属于京东具体哪个子公司，银率网分析师认为，实际上，只要是先给货后付款，就是一种以信用为基础的信贷行为。

　　京东白条除了可以实现先消费后还款，**长30天免息期，消费者还可以选择分期付款，未还款需要支付违约金，可以说京东白条基本上涵盖了信用卡的基本特征。和此前被叫停的虚拟信用卡的主要区别在于，京东目前应用的场景**于京东金融旗下的产品及其合作的网上平台，而此前推出虚拟信用卡的支付宝和财付通，除了可以在本身的平台使用外，还可以通过手机端扫码的方式实现线下购物。

　　银行之所以会叫停信用卡还京东白条，一方面，会有风险防护方面的考量，毕竟以贷还贷是被监管部门明确禁止的;另一方面，互联网金融对传统银行冲击还是很明显的，以信用卡和京东白条来说，此前由于使用信用卡可以为白条还款，信用卡和白条之间在使用上不仅不冲突，反而起到了叠加效果。银率网分析师认为，这从实际上将各大银行信用卡客户逐渐变成京东白条的客户，是银行在给京东输血，而银行却很难实现京东白条客户向自己银行用户的转移，这种单方面输血是银行不愿意见到的。

　　目前来看，信用卡**长免息期(一般在50天)要长于京东白条。不过，京东推出了不少白条消费免减以及分期免手续费的活动，未来银行和互联网金融在消费信贷领域的PK输赢还不好说。