理财是给金钱配上说明书 大部分中国人缺财商

　　今日行家

　　毛丹平：个人理财**、国际FPA协会会员、深圳君融财富管理研究院院长、中大君融投资顾问公司总裁，致力于研究金融服务营销语言，研究金融消费者和金融服务者之间的有效信息传递，以满足家庭和个人幸福生活所需的金融消费需求。

　　“我们在商场买了产品，往往会得到一本说明书解释怎么用，但是，我们拿到了钱，金钱背后却没有使用说明书告诉我们该如何用。”日前，羊城晚报记者在对话深圳君融财富管理研究院院长毛丹平博士时，她以这样的方式说明了理财的**基本概念怎样用钱。

　　大部分中国人缺财商

　　毛丹平认为，由于商品经济的不发达，中国的大部分民众没有学过金融知识，虽然有很高的智商、情商，但缺乏“财商”，不懂得如何识别财富资源。

　　她举例说，在现实生活中，往往会遇到这样的问题，一男一女结婚买房，男方出钱购买房产，女方进行装修和购买家具，虽然双方投入的金钱一样多，但男方是投资资产，女方则在购买消费。

　　她还举了自己遇到的事例，一位小伙子刚刚当上了父亲，在家庭支出中他认为刚出生的儿子消费为零，“因为小孩吃的是人奶”。而另一位年轻的母亲也认为孩子不花钱，因为穿的衣服都是别人送的旧衣服。这些极端而又常见的案例让她看到了让金融知识成为公共知识的迫切性。

　　选择何时结婚也是理财

　　“实际上理财是让不同的人在时间轴上合理地支配财富资源。”毛丹平说，打个生活中的比方，一个女人选择什么时候结婚也是一种理财，她的年龄，她的工作状态，她的家族财产状况，父母是否退休，这些都将影响她做出一个合理的决定。

　　离开生活化的话题，进入到专业理财领域，更需要专业知识的指导。目前国内零售的金融业务呈现出高速增长趋势，但是这些产品都是在单一领域内发展，银行、证券公司、基金公司、信托公司和保险公司等主流的金融机构都在各自的领域提供差异化的服务。毛丹平认为，所有金融产品“殊途同归”，应满足投资者人生规划和资产配置的综合需求，但提供这一块服务的高级理财师却极度缺乏。

　　“个人理财是为了实现家庭和个人生活目标对财务资源进行管理并制定一系列执行计划的过程。”毛丹平说，一个综合的理财规划，需要在资产存量、收入支出、保险、养老、子女教育、大额消费和投资计划中作出分析、平衡与取舍