北漂白领年薪15万没房没债 如何接老婆孩子进京

　　理财分析师

　　【案例】：刘先生35岁，IT行业，年薪15万，在京租房住；无固定职业的妻子带着读小学二年级的儿子在老家生活。目前，有现金及活期存款15万元，无其他负债及投资，无自有住房。每月家庭生活支出3300元，教育支出约1700元，累计支出约5000元。计划2014年购入80平方米的房子自住。

　　投资及保障规划：

　　丈夫属于白领阶层，是家庭的经济支柱，但保障不够充分。家庭资产结构较为简单，没有负债及投资，每月能有一定节余。

　　考虑到支出刚性，15万元的存款不妨购买两年期安全度较高的银行理财产品，年利一般可达6%左右，两年可积累1.8万元的收益。假设丈夫每年薪水递增5%，两年可多积累2.3万元。家庭日常节余可通过货币基金或银行短期理财等工具避免限制，两年可积累0.5万元的收益。这样共计4.6万元基本可以覆盖4万元的缺口。

　　考虑到背负房贷，夫妻可分别投保60万元和40万元的消费型定期寿险附加重大疾病保险，每月支出约0.12万元，这样可用较少的保费享受较高的保额。

　　**后，无论采取购买或租房的方案，建议夫妻二人均持续投入一定资金用于自我提升，对于没有太多积蓄的人来说，投资自己将比投资金融产品潜力更大