年轻白领家庭月收入1万多 是否该提前还贷

  对于刚置业成家的年轻白领来说，连年上升的房贷利息，也是不小的压力。马上1月份又是不少银行调整贷款利率的时候了，处理好房贷归还和投资理财的关系，才能应对贷款加息，提高生活质量。

    张先生和太太结婚3年，两人在结婚前买了房，现在仍在还贷中。因为贷款申请得早，张先生享受的是基准利率7折的优惠利率，随着今年几次加息，明年开始还贷的利息支出要跟着增加了，张先生到底该如何应对呢？

    日渐提高的生活成本

    张先生和太太都是上海人，3年前结婚的时候，张先生的父母资助了他一笔首付款，在上海内外环之间买了90平方米的房子，地铁旁边，交通还算便利，张先生办理了商业性和公积金贷款，每月的房贷还款6000元，两人因为都有公积金，所以通过公积金冲还贷减轻了2000元的还贷支出。张先生目前还没有孩子，不过正在考虑生小孩的事，积极准备中，生孩子可就要增加一大笔生活开销了。

    张先生在贸易公司工作，现在每月收入10000元，年终奖3万元。张太太在国有企业做人事工作，每月收入4000元，年终奖1万元。两人都有公司缴的社保，此外都没有再增加任何商业保险。

    张先生和太太都感叹现在的生活成本越来越高，物价上涨，增加了吃穿住行的开销，虽然住在地铁旁，但是张先生经常有个加班之类的时候，免不了要叫出租车，所以交通费每月也有1000元左右，两人又爱热闹，经常和朋友一同聚餐HAPPY，生活必要支出、餐饮费、社交娱乐、购物开销在6000元，另外每个月还贷4000元固定支出，每年走亲访友支出2万元，旅游支出2万元。张先生希望每个月能够有更多的结余，不过反倒是经常会出现超支情况。张先生因此积蓄不多，也不敢做什么投资，怕亏损，一直把钱在银行里存着。

    是否该提前还贷

    央行2011年连续多次加息，张先生贷款的利息变化将于2012年1月1日后得以体现，80万元的贷款月供至少要增加几百元。有钱提前还，还是存银行？张先生3年前办理的贷款，所以还享受着基准利率打7折的优惠利率，但是想到要增加利息，张先生有提前还贷的想法，本来钱存在银行也有利息，不知道是存银行合算还是把钱去还贷款合算，是否有比存银行更好的投资方式可以选择，张先生都希望理财师能给些建议。

    公积金还贷选择难

    张先生目前采用公积金月冲还贷的方式，每月用两人的公积金冲还贷款的本金和利息，这样每个月可以减少还贷现金支出。但是看到每个月的利息支出那么多，张先生一直在犹豫，到底应该选择一次性冲还本金好，还是每个月冲还本金和利息的好。这一点张先生希望理财师能够给予建议。

    虽然张先生一家觉得收入算中等水平，有房也有满足感，但是生活成本和还贷支出还是让两口子每月存不下多少钱。张先生说，他们也想知道该如何还贷款为好，该做些什么投资理财，能够更快让资产保值增值，为下一步养育孩子做准备，也为提高生活质量，让生活变轻松。

    每月收支状况（单位／元）

    收入支出

    本人月收入10000房贷（现金）4000

    配偶收入4000基本生活开销6000

    合计14000交通费1000

    合