女人的理智消费与生活习惯

对于有相当消费能力的三十岁女人来说，理财尤其重要。这个年龄段的她们，可能具备较强的消费能力，已经形成自己一套固定的消费习惯，但同时，也到了需要认认真真考虑一下未来的时候。

    步入三十岁的女人，就如同她们在爱情上不具备可以挥霍的资本一般，长久以来形成的消费习惯亦将直接影响着以后的生活。认清自己的消费习惯与消费能力，为自己的将来打算，理财便成了至关重要的一步。

    我们这里讲的理财，并不等于让你颠覆目前的一切生活，从简出发，按照一个固定模式千篇一律地进行开源节流、投资、理帐。我们已经是成熟女人，我们有自己生活中无法舍弃的消费习惯，比如旅游、比如购物，所以我们想要的，是根据自己的情况和消费力，在保留自己兴趣爱好，在不改变目前生活状态的情况下，如何找到**适合自己的理财方式。

    案例分析    

    当理财遇上女人的"消费"，便意味着火星撞地球，冤家对头？NO，别用指南针南极与北极的关系来作想象，它们其实是一个阴阳调和的八卦，具备水乳交融的潜质，只要你运用得当。

    理智型消费

    刘小姐30岁

    医护人员

    基本情况    

    非广州本地人，从事医护行业已经有近十年的时间了，已婚，有一个正在读幼儿园的4岁儿子，收入稳定，现个人年收入在6万左右，双方父母需要供养，有房无车，无贷款，无负债。手头存款约十五万。近期计划是买车。

    生活习惯

    夫妻的收入集中由妻子一起管理，平时大的支出计划两人都会一起商量才确定支出。自己的收入基本花在孩子身上，而花在自己身上的钱不多，基本是添置衣服、化妆品等，或者给家里每月购买日常用品之类其余的大部分会在银行存起来，属于勤俭持家的好主妇。由于对投资并不在行，因此自己目前并无任何投资项目。每年都有一项固定的支出---旅游，约占年收入的10%.

    理财方案    

    先分析一下刘小姐的收入与消费情况与其较理智的家庭理财特征，目前来讲每年保持收支平衡而且有盈余是可以实现的。但未来将出现3个问题：1，儿子成长的费用会因年而增长，往往会超过夫妻俩收入的增长；2，按现在家庭储蓄情况，扣除了儿子费用如果不用贷款，今年及明年在财务稳健的情况下买车支出不能超出10万，否则家庭流动资金太低降低防险的能力；3，随着儿子的长大及双方父母年龄增大，现住的房子是否够住？有没必要为儿子能上更好的学校而重新置业？现在保守的理财方法，面对以上三个问题时仍然会出现资金不足的情况(除非能储蓄存款年息收入能超过10%这样保持10年以上)。

    建议    

    增加固定投资一项，适合从现在开始做两到三年的基金定投，选择的基金品种是混合型基金搭配指数型基金。

需要注意的问题是：1、每个月定投金额不能超过月收入的20%，一年投资不超过1.5万较为适合；2、经过两到三年的定投，基金投入总额大概在4万左右，此笔正好用于儿子上学的费用；3、按现在的经济形势及中国股市的周期去做的基金定投，有很强的时效性，**长不能超过三年(以收益率及理财师意见去衡量是否延续投资)；4、在投资品种上定投的基金品种以配合大势的指数型基金加上灵活变动的混合型基金作搭配，进一步减少了市场波动的影响。现有的存款可以参考一些稳健类易变现的产品(例如：银行理财产品、债券基金、货币基金产品)，一方面保持流动性(可以随时选择适合的车型)、另一方面可能增加收益。

    理财小提示

    别逃避投资的选择，因为能给你选择的时机会越来越少。