车险一个车型一个价即将执行 费率参数**晚11月公布

　　车险一个车型一个价，可能很快与车主见面。

　　在昨日结束的第十五届中国精算师年会上，保监会财产保险监管部精算处处长丁鹏表示，商业车险改革指导意见在经过广泛征求意见后，目前正在保监会走内部流程过程中，条款修改都已经完成。10月或11月将向社会公众征求意见稿。在车型定价方面，这次整合了全行业的资源，形成了保险行业自己的车型身份编码体系，一个车型一个价的资料库将建立。此外，备受关注的保费的计算公式关键参数的设定，也将**晚于11月对外公布。

　　行业间形成车型车价库

　　保监会此前向各保险公司发布了《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见(征求意见稿)》。“商业车险改革在业内经过广泛地征求意见，目前，正在保监会走内部流程过程中。在条款方面，一些法律措辞、高保低赔的有争议的问题、保护投保人利益的条款，都已经修改完毕，10月或11月将向社会公众征求意见稿。”丁鹏表示。

　　“此次费改跟以往有所区别的是车型定价。这次整合了全行业的资源，对于10余万种车型进行了梳理和标码，形成保险行业自己的车型身份编码体系。每一个车型有身份证，每一个车型都编制了一个相对合理的全国平均的汽车购置价。在各公司之间形成完善完整的、有可比性的车型车价资料库。

　　上月中保协提出在全国范围内建立“车型标准名称数据库”，以解决国内车型产销量大、型号多等待解难题。

　　费率关键参数即将敲定

　　按商业车险费率市场化改革征求意见方案，所有的改变几乎都直接体现在了保费的计算公式的变化上：保费=[基准纯风险保费/(1-附加费用率)]×费率调整系数。

　　太平财产保险总精算师戴曙燕在年会上表示，“附加费用率越低，定价的优势越明显，但是，中小保险公司在这个问题上明显处于天然的劣势。在改革之后，真正到了考验公司内部管理水平的时候了。”

　　但那些单纯以高手续费、贴费竞争而无法降低运营成本的公司，附加费用率在理论上会要求保险公司提高保费，以补偿自己恶劣的经营水平，公司虽然仍可用报低附加费用率来维持短时间的保费价格，但无法长久。

　　在费率调整系数为无赔付优待系数×主核保系数×渠道系数。主核保系数删除了旧体系中除了N CD之外的13个系数，引入核主和保系数。而引入渠道系数则可以打破电网销价格壁垒。

　　“具体的测算结果没有办法在这次展示出来，但估计在10月份，**晚到11月，无赔付优待系数、车系系数、自主核保系数范围、渠道系数范围，将会明确对外公布。“丁鹏表示。

　　中小公司劣势明显

　　太平财产保险总精算师戴曙燕表示，“过去四年，车险市场老三家之外的30家中小公司始终在1/3的市场中挣扎。从过去几年产险主体的业绩来看，中小公司的机会都不大，整体来看，基本没有能力跑赢市场。”

　　商业市场费率市场改革会是中小公司翻盘的机会?“弯道超车也要看车的性能。”戴曙燕表示，“中小公司经营困境面临很多问题，包括人才队伍、数据基础、成本管理、创新能力。”

　　“现实上来说，挑战要多过机遇。数据基础包括细分风险的数量不足，以某公司的数据为例，公司自身的数据，有1/3的数据经不起车型细分，更不要说规模更小的公司，或者再细分到地区等其他必要的维度。”

　　“中小公司的数据质量也很致命。中小公司的从车因子有车厂、车型、颜色、车重等等，但与碰撞相关的从车因子研究大部分公司都没有起步。”戴曙燕称，定价能力，是保险公司的核心竞争力。“中小公司的精算队伍结构明显重评估、轻定价。精算队伍结构明显要转型，不然没有任何机会。”