元旦起房贷要多交几钿银 房奴热议省钱新招

　12月20日，市民李先生去银行ATM机上存了3500元，还了今年**后一次房贷。从下个月开始，由于加息因素，他每个月的还款金额将上升100元左右。而随着房地产调控措施的出台和银行贷款的收紧，目前不少市民表示已经很难申请到房贷，更不要说拿到利率优惠了。因此，在高通胀的今天，各种“省钱攻略”也在“房奴”中间悄悄流传开来。

　　新招之1 变更还款方式 “省钱新招”里，有一条是“变等额本息还款为等额本金还款”。据了解，目前更多房贷客户选择的是等额本息还款方式，即按按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，还款人每月还给银行固定金额。

　　“省钱攻略”称，在利率长期保持稳定的情况下，等额本息更合算；但在加息预期之下，由于等额本金还款方式在初期偿还较大款项，但利息总负担相对较少，所以改为等额本金还款可节约不少支出。

　　记者询问银行得知，目前大部分银行允许贷款者转换还款方式。但这种“省钱招数”并不是对每个客户都适用。比如在还款初期，选择等额本金还款，每个月相对需偿还更多金额，客户应考虑自己的经济承受能力，避免因还款压力大而影响生活。

　　新招之2 固定房贷利率

　　“省钱攻略”称，若能固定房贷利率，便可锁定房贷成本。所谓固定利率房贷，即在贷款期限内，不论银行利率如何变动，借款人都将按合同规定的固定利率支付利息。但实际上，据记者了解，这种做法的可行性并不强。由于加息预期明显升温，浮动利率房贷业务的利息收入超过固定利率房贷，因此出于盈利角度的考虑，沪上多家银行已暂停固定利率房贷。少数仍有固定利率房贷的银行，或是调高了业务门槛，或是将利息设得很高，甚至比普通房贷高出1个百分点以上，让客户望而却步。

　　据业内人士分析，购房者需要谨慎选择浮动利率转固定利率。固定利率更适合对未来的支出有一个**规划，或是对未来利率变动有着理智认识的投资者。

　　新招之3 不必急于还贷

　　还有一些市民则表示，在通货膨胀的背景下，钱越来越“不值钱”，“贷到等于是赚到。”特别是随着房地产调控措施的出台和银行贷款的收紧，房贷申请已经越来越难，对手头已申请到的房贷应该多加珍惜，“还掉之后想再贷就难了”。

　　2008年10月27日，央行曾宣布将房贷利率下限由基准利率的0.85倍下调至0.7倍。但这样的好光景已经一去不复返，今年10月下旬，沪上银行相继取消了首套房贷利率7.5折优惠。日前更有消息称，部分沪上银行已完全取消首套房贷优惠，即便是首套房贷也必须实行基准利率。在这样的背景下，那些已经申请到7折、8折利率优惠的房贷客户更是可以慢慢还款，如果提前还掉，等于是做“亏本生意”。

　　【银行提醒】

　　银行人士提醒市民，由于目前大部分处于还贷期的客户基本属于“次年调整”，明年1月1日起将执行新利率。对于习惯在卡内存入固定数额的市民来说，还房贷时应存入足够的金额，以免信用记录受损。