“宝贝,当你在妈妈肚子里还只是一颗蚕豆大小时,我和你爸爸就开始在想象你的模样。当医生把刚出生时粉粉的你放到我怀中,那一刻,我感受到责任的分量。我和你爸爸为你选择了基金定期定额计划,宝贝,无论你是求学海外,还是游历他乡,我们都是你坚强的后方。”这几句煽情的对白来自基金公司“亲子定投”的宣传册,近来接连被报章引用。在基金定投的营销中,煽情倒不是问题,问题在煽情过后的数据误导。某些基金公司在计算定投收益时,数据往往截至2007年12月31日。比如,计算自1990年底股市开市到2007年底的收益率,由于2007年恰恰是上证综指冲上6000点的年份,指数涨幅达60余倍。而在一年之后的2008年,上证综指就下探到1600点。若同样计算1990年以来的收益率,指数涨幅只有16倍左右。两者相比,当然是天差地别。
但局部真实绝不等于真相本身。谁也无法让基金业绩定格在**光辉的2007年,更何况,此时若仍然宣传2007年的投资业绩,可能严重误导投资者,让他们忽视基金投资的风险。而对于“亲子”类投资产品而言,营销资料应该更为严谨。因为此类基金产品承载着父母对孩子深深的爱,也承担着沉甸甸的重托。参与“亲子定投”计划的家庭,都是每月投资一定数额,目标是坚持10年后、20年后,为孩子筹集一笔教育留学经费、结婚买房经费。因此,更不应该在数据上“放水”,误导投资者,而应告诉每个家庭基金投资的真实情况,让他们了解真实的风险以及相应的收益。
美国**基金公司先锋集团创始人约翰・博格尔曾一针见血指出:“关爱客户**是**公司的信条,更何况我们身处在客户把资产交给我们打理的基金行业。坦诚面对投资者代表了这种关爱,也展示了基金公司的诚实态度和公平交易精神。”事实上,坚持基金定期定投可以充分享受复利带来的丰厚回报,早已经过历史检验。因此,哪怕现在点位还未回到3000点,基金定投的威力同样具有说服力。
不久前,《统计违法违纪行为处分规定》正式生效,统计数据造假将受到惩处。在这种背景下,理财产品营销是不是也该挤掉水分?