理财原则:以财务自由,享受生活为目的。风险承受能力中等,建议存款、不动产、基金、保险、**比例为2:3:2:2:1.
基本情况:高收入,高支出;典型的小资家庭,是以消费为导向的家庭,生活相对稳定。
收入:工资奖金20~23万(取均值21.5万),住房公积金3万,总收入约24.5万;
指出:日常支出4.8万,其他支出2500×12+50000+30000+1500×12=12.8万,总支出17.6万;
净现金流:24.5-17.6=6.9万
方案:1、房子可以出租,预计增加现金流4万(市价约3300元/月);
2、适当压缩消费,例如,旅游时的两车并驾。使得支出控制在14万左右。不会影响生活的品质。
3、年可控制的理财资金在16万左右.
保障规划:
保障的原则:有保障的生活,才能幸福长久。保险的比例占总理财支出的20%比较合理。也就是3万左右。
现状:有较全的社保,没有任何商业保险。
方案:1、银行存款5万元(以备不时之需);
2、两份安达意外伤害保险(保障旅游的安全需要);
3、两份国寿鸿鑫两全保险(兼顾寿险与投资分红);
4、老韩一份关爱一生保障计划(年龄增长,不可不防病)。
投资规划:
投资的原则:降低风险,增加收益。赚韩王夫妇看得懂的钱。
现状:银行23万,股市深陷从18万——>14万。
方案:1、出租闲置公寓,增加年收入4万(市价约3300元/月);
2、不易买商铺,商铺价格过高**要80万,一旦购买很可能影响生活的质量。但是,可以考虑购买商品房,以利于出租,一则增加平稳的现金流,二则合理利用住房公积金;
3、**不建议全部抛掉,可以转投资绩优蓝筹股,长线持有;(或购买蓝筹计划1号)
4、用约20%的资金购买基金、债券,比如:银华道琼斯88精选,银华核心价值优选,银华货币等;
5、每年要增加2万元左右的银行存款,毕竟现金才是流通性**