目前收入
100,000(老韩)+8,000*12(王卿)+35,000(王卿年终奖金平均值)=231,000
住房公积金:2,500*12 = 30,000
目前支出
((4,000+2,500+1,500)*12 + (30,000+50,000))*110%(额外支出预算保障) = 193,600
余额 : 37400 (住房公积金未算在内)
花木路房产不要卖,选择出租方式,租金保守估计为2,500/月,年收入增加30,000
家庭生活方面,如不选择卖车以节省开支,则应将年支出尽量节约大约10%,无论如何选择,都将为家庭节省下20,000元左右的开支。(卖掉大众POLO可多得60,000元左右的流动资金)
因此目前年收入余额将为37,400+30,000+20,000 = 87,400
保障规划:
退休金方面将为老年生活的一大保障,并且花木路的房产也是一项固定资产投资。而目前老韩夫妇应选择一份保险作为突发事件的保障。 保险费用应在你年收入余额25%左右,即21,850。此预算基本满足大部分保险费用。
投资规划:
25%用于商业保险费用 21,850
40%作为活期存款以备不时之需 34,960
30%作为基金长线投资(预测08年,基金投资将稳健增长) 26,220
15%作为定期存款或国债购买 13,110
如果选择卖掉大众POLO汽车,则可将60,000元资金以30%,30%,40%的比例分别放入活期存款,基金投资以及定期存款(国债)。
就目前股市形势而言,14万的套牢**不宜斩仓出售,而房地产过热等行情也会提升购入底商的危险,因此不予**。
而就08年基金方面预测,23万元的存款可拿出30%左右作为定投基金投资,在资金保障的情况下可增加投资收入。