由于老韩夫妇收入稳定,且生活质量要求较高,所以消费开支大体可保持不变.
生活开支:4000*12=48000元
消费开支:2500*12=30000元
孝敬父母:1500*12=18000元
旅游开支:30000元/年
汽车费用;50000元/年
总支出:176000元/年
老韩夫妇年收入:(7000*12+1200*12+6000)+(8000*12+1300*12+35000)=251000元
一年总收入: 251000-176000=75000元
基于老韩夫妇喜爱旅游和注重享受生活,因此适当增加消费开支5000元/年,旅游开支10000元/年或增加孝敬父母支出,
余下60000元用于购买保险产品。
保障规划:
老韩夫妇职业分别是教授和医生,工作压力较大,身体会出现亚健康状况。健康是一生中**珍贵的财富,建议购买“关爱一生保障计划”保险。
两人经常开车出外旅游和平日上班需要开车,建议再购买“安达意外伤害保险”,以防出现意外时能保障高质素的生活水平。
两人已步入中年,没有儿女,所以建议购买“国寿鸿鑫两全保险”投资类险种,保障以后退休的生活质量不会下降。
两人共购买六种保险,资金大约占老韩夫妇年收入的10%-15%,属于稳健型的理财计划,又能保障长期的生活质量。
投资规划:
空置的70平方公寓改为出租,年租金收入达到30000元左右,此资金可作存款用于日常资金周转。
商铺价格过高,暂不考虑购买。
存款23万,投入10万在“新股申购计划6号”和10万在“篮筹计划1号”,另外3万可投资在“银华货币A”,这三种产品收益率均高于活期存款利率,抵消物价上涨的压力。
**14万,改投7万元“银华保本增值”,另外7万元投入“银华道琼斯88精选”,两基金能起攻守兼备的效果!
房地产方面,若遇到称心的房产可以将出租的公寓作抵押,或在存款中的““新股申购计划6号”“篮筹计划1号”和“银华货币A”变现,随时灵活抽出资金投入房产物权