“阿里信贷”发力中小微企业(图)

　　原标题 [“阿里信贷”发力中小微企业(图)]

　　

 

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　　3月1日，阿里金融旗下的产品阿里信用贷款已正式向广东省开放。该信贷产品不需要企业提供任何担保或抵押，以小微企业在电子商务平台上的各项数据为主要放贷依据，是一款纯信用的网络信用贷款。目前还只是对广东省内所有阿里巴巴的付费会员开放，**高可获贷300万元。

　　早在今年初，针对阿里金融在广东省开展信贷业务的传言就甚嚣尘上，不过内容主要是猜测阿里金融会在广东成立小贷公司和担保公司，但是这些传言**终都没有得到阿里金融内部人士的证实。

　　信贷的重要阵地

　　广东是工业大省，省内拥有众多的中小微企业，它们是广东经济发展的重要组成部分。不可否认，拥有众多中小微企业的广东是阿里巴巴用户大省，无论是注册会员亦或是付费会员。数据显示，在广东，阿里巴巴的付费会员就接近30万家。

　　对于广东，阿里金融并不陌生，据了解，阿里金融的信贷产品主要分为淘宝贷款和阿里信贷两种，而淘宝贷款目前包括针对淘宝、淘宝商城(天猫)等网购平台的信用贷款、订单贷款，广东省内上述平台上的商户早已可以享受此项金融服务。

　　目前开放的阿里信贷，主要服务于阿里巴巴平台上的小微企业。和淘宝、天猫平台上主要从事终端零售的卖家相比，阿里巴巴平台上的小微企业类型丰富，其涉及的经营环节、产业范围也广。

　　根据北京大学国家发展研究院联合阿里巴巴所发布的《2011年珠三角小微企业经营与融资调研报告》显示，广东53.03%的小企业完全依靠自有资金周转，无外部融资，远高于浙江22%的比例。这也显示出广东小微企业融资渠道并不宽畅，融资的实现较为困难。其中，规模越小的企业，融资困难越大。年产值在2000万元以内的企业，超过半数只能通过亲戚朋友或其他民间借贷渠道融资。而究其原因，信贷机构所设立的担保、抵押的门槛拦住了很多小微企业的融资道路。

　　广东省统计局年初公布的数据显示，2012年广东省中型企业实现利润1345.76亿元，增长1.1%;小型和微型企业实现利润1333.59亿元，增长20.5%。可以看出，2012年全年广东的中型企业利润略有增长，小微型企业利润实现大幅增长。中小微企业利润的**增长表明了经济复苏的迹象明显，对中小微企业来说，对信贷的需求和还款能力也均得到提高。

　　步步为营

　　阿里金融的阿里信贷不是突然出现的产品，其出现、发展的背后有阿里巴巴集团的战略做支撑，为此，本报记者整理了与阿里集团与信贷相关的资料，大致梳理出阿里信贷的发展脉络。

　　2002年马云推出诚信通，算得上是阿里金融的**初萌芽。之后，阿里巴巴网站进一步衍生出“诚信通指数”，对交易双方的信用状况进行量化评估。通过这套系统，阿里巴巴将企业的基本情况、经营年限、交易状况、商业纠纷、投诉状况等，统统纳入了指数系统。

　　从2007年**初采取与银行业合作的方式推出网络联保贷款开始，截至目前，阿里巴巴集团开展贷款业务已经有6个年头。在这6年间，阿里集团不

　　断完善信贷服务，除了在关联公司支付宝推出卖家信贷服务外，更重要的布局是2009年6月将阿里贷款从B2B分拆出来，成立阿里金融。

　　2010年6月，阿里集团成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司，逐步推出淘宝订单贷款、淘宝信用贷款、阿里信用贷款3款产品。对此，马云曾表示，阿里小贷公司“要贴近草根用户群”，满足小企业扩大经营的融资需求，扶持广大小企业和创业者。

　　2011年4月，经浙江省金融办、工商局等组成的联席会议评估验收，阿里小贷公司获得跨省经营资格，获准将网络贷款对象扩大至全国，这是当时全国**被获准跨省经营的小贷公司。

　　2012年7月，阿里金融对阿里巴巴普通注册会员开放。12月，阿里金融公布“三天无

　　理由退息”的贷款保障政策。之后，阿里巴巴、淘宝、浙江融信联合在重庆设立商城融资担保有限公司。

　　2013年新年伊始，阿里金融就对外宣称，今年将作为其完善小微企业信贷服务体系的元年，重点提升小微企业在信贷交易中的利益保障和体验。据悉，截至2012年底，阿里金融累计服务小微企业已经超过20万家。

　　扩张才刚刚开始

　　中小微企业占全部企业的90%以上，由于银行需要了解企业的真实情况，而在银行现有的征信体系下，中小微企业财务状况往往难以准确了解，导致中小企业融资较难。于是，从其他金融机构融资便成了中小微企业不可或缺的途径。央行数据显示，截至2012年12月末，全国共有小额贷款公司6080家，贷款余额5921亿元，全年新增贷款2005亿元。

　　向广东30万付费商户开放阿里信贷业务之前，阿里信贷所面向的B2B商户只局限在江浙沪三地。根据阿里巴巴的调研数据显示，约89%的企业客户需要融资，融资需求在50万元以下的企

　　业约占55.3%，200万元以下的约占87.3%，这些传统银行等金融机构的劣势领域，成为阿里金融未来的大市场。

　　不过，据悉，阿里金融没有在广东注册小贷公司。目前阿里金融有两张牌照，一个是浙江小额贷款公司，另一个是重庆小额贷款公司。本次向广东省内所有阿里巴巴的付费会员开放的信贷产品使用的就是这两家公司的牌照。

　　针对外界对阿里信贷跨区经营的质疑，阿里金融负责人王彤向记者表示：“阿里金融所从事的小微金融创新，获得了浙江、重庆两地政府的鼓励和支持，并批准允许跨区经营，为注册所在区以外的淘宝卖家、阿里巴巴B2B的供应商提供服务。”

　　众所周知，互联网信贷有其独特性。“由于阿里小贷是通过网络平台操作的，也就是说业务操作主要在杭州总部，所以尽管阿里小贷的客户所在地是全国，但它的业务发生所在地却是杭州，即是说业务并没有跨区经营。”一位广东业界人士表示。

　　对于阿里信贷的扩张计划，王彤向记者透露，在开放广东之后，阿里信用贷款将继续面向环渤海、中西部等区域的小微企业进行开放，加上此前已经开放的长三角和现在开放的珠三角,年内或可完成对国内小微企业密集区域的覆盖。

　　作者：朱永康