监管渐完善 银行年终揽储有所缓解

   高息揽储对银行来说更像是一笔赔本买卖，但为了存贷比考核，年年银行都在做这样的亏本生意。《金融投资报》记者发现，相对往年来说，今年揽储现象有所缓解。究其原因，业内人士表示下半年银行体系流动性明显增强，存款增加较快，另一方面监管机构更改了考核指标，“高息揽储”将会慢慢失去市场。

   

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       理财产品“一浮到顶”

   

      “**近发行的理财产品收益不低啊。我收到某银行的短信，说推出了31天期限、收益率高达9%的理财产品，这个收益太惊人了。”市民梁小姐告诉金融投资报记者，“后来我去银行了解了详情，这个产品必须先存20万元才有购买资格，而且这20万元还不能用来购买理财产品，门槛太高了。通过比较之后，我买了一款由浦发银行推出的，收益高达7%的理财产品，和以前相比还是非常满意了。”

   

      正如梁小姐说的一样，记者发现，**近不少银行网点在LED屏幕上滚动播放“利率上浮到顶”以及“高收益理财产品正在发行”的消息，还有银行将一年期定存利率上浮至3.575%，两年期、三年期及五年期定存利率也上浮至4.51%、5.115%及5.61%，而一些定存利率不占优势的银行客户则开始翻新花样，推出可为高端客户小孩留学、租房等提供个性化服务拉存款。

   

       据记者统计，在新发行的理财产品中，收益率在5%以上的有明显增多趋势，特别是以中小股份制银行**为明显。某大型股份制商业银行推出的一款177天的理财产品，预期收益率已经达到4.9%，与前几个月相比有了不小的提升。

   

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      高息揽储“末日”降温

   

      近几年，每到年末，银行的揽储大战都如火如荼，为了冲任务，日息千分之八也不足为奇。不过，不少企业主告诉金融投资报记者：今年银行揽储降温了。“跟往年一样，我提前两周了准备了1个多亿的资金，准备银行揽储的时候存进去一两周，赚个过年钱。结果都过了圣诞节了，还没有银行给我打电话。”成都某民营制药企业董事长王总告诉《金融投资报》记者：“往年这个时候，各家银行早把我的电话都打爆了。”

   

      记者就此事询问了蓉城部分银行。招行成都分行相关人士告诉记者：“招行的储蓄一直都做得比较好，这几年基本没有年底突击揽存。而且现在是考核日均存款，哪怕年底突击拉了2000万存款，其实日均只解决了50万左右的任务，基本没多大意义。所以我们一直力求平时就把功课做好，不做年底突击揽存这种亏本生意。”浙商银行成都分行、中行红星中路支行、民生银行成都分行的相关人士均告诉记者，今年储蓄任务完成的比较好，不需要揽存。银行这样的变化，可以说让很多人都不习惯。

   

      有业内人士分析称，很多银行今年并不差钱：下半年以来，银行体系流动性明显增强，主要是存款增加得太快。高端客户现金为王，而经济调整时期，普通投资者也是“积谷防饥”，全社会求稳的储蓄情结更深了。

   

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      监管渐完善揽储将消失

   

      因为监管当局对商业银行存贷比设有硬约束，75%的存贷比“红线”成为各家银行放贷的生死线，这也使得往年很多商业银行在大肆放贷之后，为了赶上一些时间节点，突击式的吸引存款。可谓“上有政策、下有对策”。不过西南财经大学金融学院金融系副主任尹志超认为，过去是不得已而为之，但是现在，随着监管指标体系结构的改善，银行再大肆高息揽储没有必要、也得不偿失。“高息揽储现象得以缓解的更大原因在于，当下的金融市场里，储户有着更加多元化的选择，整个市场也正在转向代表行业未来发展方向的领域展开竞争。”

   

      “从资金来源方看，全国性中小银行的存款占比是各类银行中**的，而同业存款占比和**额都是**高的。在资产运用方，全国性的中小银行贷款占比是各类银行中**的，但是同业应用的比重和**额是**高的。”全国人大财经委副主任委员吴晓灵在今年初就建议“应将同业存款纳入存贷比核算的分母项中，承认吸收同业存款是资金来源之一，这样可以减少目前信贷市场拉存款和绕贷款的乱象。”

   

       据悉，明年1月1日起《商业银行资本管理办法试行》将正式实施，而与之配套的包括《流动性管理办法》等一系列措施，监管部门均在商讨确定中。其中，存贷比考核标准是否将改革仍存在分歧。交行首席分析师鲁政委认为：“曾在我国金融改革过程中起到重大历史作用的贷存比，世易时移，而今已日渐成为宏观调控政策和利率市场化改革的重要掣肘因素，走到了必须考虑废止的关键历史时刻了。”

 来源：金融投资报