外资行存钱一年利息比两年还高

　　10万元存花旗银行，1年利息3300元，2年累计利息仅2000元

　　一笔10万元存款，存一年定期存款利息收益3300元，存两年累计存款收益反而只有2000元？这种在长、短期存款利率方面倒挂的现象出现在部分外资行，即存款期限越长，年利率反而不及短期存款。

　　新快报记者黎华联 张潇

　　存钱时间越长越不合算

　　星展银行官网显示，该行的3个月、6个月、1年、2年的定期存款利率分别为2.86%、3.08%、3.3%、3.75%。从3年期存款开始，该行各档次存款利率与短期利率出现倒挂：3年期存款利率为2%，较1年期存款利率低1.30个百分点；5年期存款利率为2.5%，较1年期存款利率低1.25个百分点。

　　此外，花旗银行的存款利率信息也显示，该行3个月、6个月、1年期定期存款利率分别为2.86%、3.08%、3.3%。从2年期开始，各档次存款利率也出现了倒挂：2年期存款利率为1%，较1年期存款利率低2.3个百分点；3年期存款利率为1.10%，较1年期存款利率低2.2个百分点。

　　而渣打银行1年期定期存款利率则分两个档次，少于10万元（不含）的为3.0%，10万元及以上3.3%，然而，其2年期、3年期、5年期的定期存款利率分别为1.5%、1.6%和1.7%，均低于1年期定存利率。

　　记者以花旗银行的定期存款利率为例算了一笔账，以存款10万元计算，在花旗银行定存1年可得利息3300元。定存2年，每年可得利息1000元，2年总利息为2000元。而定存3年每年的利息为1100元，3年总利息为3300元。即定存2年、3年，反而比1年每年少2300元和2200元。

　　外资行不建议客户长期存款

　　有外资银行人士向记者表示，该行的长期存款利率一直都比较低，而客户也鲜有将资金存上三五年的。“主要是我们不建议客户存长期存款，一方面是长期存款与我们的存贷期限结构不匹配，另外我们希望给客户更多的资产配置方式，一些长期的理财产品安全性和收益率都不逊于存款。”

　　银行业内人士分析，外资银行的服务目标群体主要定位于中高端客户，这类客户群体3年期以上存款比较少，存定期存款的大部分选择一年期自动转存。而不同于盈利以利差为主，贷款业务占了相当大的比重的中资银行，外资行以服务和产品见长，贷款的比例较小，更强调增加中间业务收入。而外资行服务的高净值客户也很少有把存款作为理财手段，更看重银行提供的多元化产品。

　　另外，5年期以上的贷款一般都是大型基建项目、政府的大项目等，外资行这类5年期以上长期贷款比例不大，所以不需要有相应的存款匹配。再加上长期定存付息成本高，导致外资银行不愿意吸收中长期存款。而且外资银行网点稀缺，在零售业务上依靠业务吸收存款，打利率战的热情不高，即便高息揽储，效果也不佳。

　　利率倒挂银行定期存款利率一览

　　银行 3个月(% ) 6个月(% ) 1年(% ) 2年(% ) 3年(% ) 5年(% )

　　星展银行 2.86 3.08 3.3 3.75 2.0 2.5

　　花旗银行 2.86 3.08 3.30 1.00 1.10 ——

　　渣打银行 少于10 万元（不含）: 少于 10万元（不含） 少于 10 万元（不含） 1.50 1.60 1.70

　　2.60/10 万元及以上:2.86 2.80/10 万元及以上 3.08 3.00/10 万元及以上3.30

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　　降息支撑债市继续走牛

　　降息后如何理财？昨日记者为此咨询了恒生中国财资部主管黄伟鸿。黄伟鸿表示，下半年投资市场波动剧烈，投资应该以稳重为主。当前一年期存款利率为3.00%，而市面上年化收益4%以上的理财产品并不少见，投资者可以适当配置。而购买理财产品应该选择保本型产品，其年化收益一般在4.5%左右，如果投资者要购买结构型产品，需对挂钩的产品有所认识。

　　此次降息将支撑债券市场继续走牛，且当前已经步入降息周期，债券市场系统性投资机会凸显。黄伟鸿表示，投资者可以购买3-5年期的企业债券，或投资债券基金参与债券市场的投资，分享债券市场的收益。而黄伟鸿同时估计A股在2100-2200见底，如果市民是长线持有，目前可以在低位参与购买一些国家“十二五”规划等政策支持的再生能源类、节能环保类、水利类板块的**公司。总的来说，就是在经济下行时期选择风险低的投资方式，回避进取型投资