光大银行(601818,股吧)张海涛:王先生目前没有任何商业保险,建议可以选择分红型的终身寿险并附加重大疾病险,保费从年终奖处缴,费用在5000~6000元之间,同时建议王先生以活期存款或者货币基金的形式保留4000元充当家庭备用金。36000元的定存可以转为债券型基金,预计年化收益率可以达到7%。建议王先生将之前的基金部分重新分配,各50%分别投资于一只封闭式基金和一只开放式混合型基金。即将活期中的7000元加基金93500元,共10万元,各投资5万元。至于黄金配置,可以保留,黄金长期具有保值、抗通胀的能力,因为黄金的稀缺性,长期来看,有一定上涨空间,可以长线持有。
徐先生:月工资5000元,每年还有不稳定收入3~4万元,投资**3万元,无存款,月支出约2500元,计划2年内购买市值100万元的住房,由父母提供首付,自己支付月供,另外打算3年内购买一辆15万元左右的汽车。
招商银行(600036,股吧)谭立:建议将首付比例提高至50%,可先向父母拆借资金50万元,这样总贷款金额降低,每月还贷仅为2653.53元,不但减轻了每月的支付压力,同时为今后投资积累了资本。如果父母的存款有限,可将房款控制在80万元左右,每月还贷2972元。如按照上述方式测算的房屋贷款,月供3000元以内,年结余约4.6万元。3年内可积累近14万元的购车款,但尚不足购买15万元的汽车。建议推迟两年购买汽车,即5年后购买15万元的车。把每年4.6万元结余投资于年化回报率在6%的稳健类产品,5年将累积超过4万元收益,这样不但轻松购车,同时可提高家庭生活的品质