银行存款玩花样 理财师解读哪种方法**可行

　**近一段时间，银行忙着干什么？答案很可能是上调存款利率。自从利率市场化打响之后，除了四大行外，中小银行存款利率已经全部上浮到顶，将一年期及以内定存利率上调至基准利率的1.1倍。

　　银行忙打价格战，精明的储户也没有闲着。既然利息都高了，各家银行之间怎么存钱**划算？**近，各种“**存款法”重新大热网络。

　　**“靠谱”：十二张存单法

　　和很多“月光族”的同龄人不同，1986年出生的杭州姑娘小蔡很擅长理财。

　　工作**年，小蔡就为自己攒下了12张存单。小蔡每个月的收入是5000元左右，每个月拿收入的三成多1500元来做一张一年期存单，这样下来，一年后手里就有12张1500元的定期存单，而从第二年开始，每个月都会有一张存单到期，如果急用，可以使用，反正已经吃到了利息；不用的话到期的存单自动续存，同时，第二年每月还会有1500元继续添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。从利息来看，每个月存1500元的存单，比一年定存1.8万元一年的利息643.5元要多出100多元。

　　银行理财师点评：小蔡所介绍的方法，就是**的“十二张存单法”。相对于网上热传的“**存款法”等需要每天跑银行的方法来说，每个月去一次银行，大部分人可以抽出时间。因此，可以说是**“靠谱”的存款经。

　　**“耐性”：五张存单法

　　家住景芳的吴大妈选择了更加有耐性的方法：五张存单法。

　　吴大妈说自己对投资一窍不通，但是胜在足够有耐性。去年年底，吴大妈拿到了儿子孝敬的5万元家用，她把5万元平分5份，一份存定期一年，两份存定期两年，一份存定期三年，一份存定期五年。

　　吴大妈告诉记者其中道理：“等到一年过后，一年定期存单到期，我续存再改为五年期。第二年过后，把两年定期存单续存并改为五年期，其他的也一样。5年后，5张存单就都变成五年期的定期存单，而且每年都会有一张存单到期。”

　　吴大妈解释，这种方法使自己手头总有一张存单可以赶上利率上调的，而如果有利率下调的时候，也只有一张存单能赶上**点，其余四张都可以幸免。

　　银行理财师点评：这样的方法可以**程度减少存款受到利率影响而产生的风险。如果和每个月存一次的“十二张存单法”相结合起来，效果会更好。

　　**“灵活”：存本取息、零存整取法

　　除了**常见的一年期、三年期、五年期等“整存整取”之外，银行的定期存款有很多种方式，包括存本取息、零存整取、整存零取等。

　　这些存款方法已经偏古老，一些年轻的银行工作人员也很少遇到这类业务。不过，60岁的陈大伯却把这几种看似古老的方式结合起来用。

　　陈大伯把20万元的积蓄在银行办理了存本取息业务，本金需要放满一年，每个月取一次利息。

　　每个月的利息，陈大伯也不会浪费，取出之后，再马上放到同一家银行的“零存整取”账户里，这样等于是利滚利。尽管这家银行的一年期存本取息利率是3.135%，并不如同期整存整取的3.575%高，但是每个月的利息都可以灵活使用，这也是一种备选的存款方式。

　　银行理财师点评：很多年轻人都没有听说过的存款方式，对于理财只选择存款，又想保持一部分灵活性的市民，这种方式不妨是一种不错的选择。

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　　比较投入和收益的性价比

　　关注多种理财方式

　　中信银行(601998,股吧)杭州分行贵宾理财经理丁志毅说，**近，随着各家银行纷纷上调了存款利率，各类存款方法又开始受到了市民关注。尤其是在三年期、五年期存款方面，各家银行利率不一，有些偏保守型的投资者也开始研究，钱到底怎么存才**划算。

　　目前的投资渠道中，股市、楼市、债市和去年相比，并没有更好的赚钱效应。大家的投资欲望都是追逐安全，厌恶风险。对储蓄的关注更高。无论选择哪种存款方式，要看投入的人力物力和精力，能不能和收益相匹配。如果需要花很多心思，换来的却是很少的收益，那还不如选择其他方式。

　　丁志毅介绍，目前来看，相当一部分理财产品的收益还是比存款高的。同时，债券型基金上半年来看基本上可以替代储蓄存款。市民可以根据自己的具体情况进行选择