莫斯科信贷银行2011年按国际财务报告准则计算的净收入同比增长28.6%至38.86亿卢布

核心提示：莫斯科信贷银行公布按国际财务报告准则（IFRS）计算的2011年业绩。莫斯科--(美国商业资讯)--莫斯科信贷银行（CREDIT BANK OF MOS

莫斯科信贷银行公布按国际财务报告准则（IFRS）计算的2011年业绩。

莫斯科--(美国商业资讯)--莫斯科信贷银行（CREDIT BANK OF MOSCOW）：

主要业绩

莫斯科信贷银行2011年按国际财务报告准则计算的净收入同比增长28.6%，总计达38.86亿卢布（合1.322亿美元）。
截至年底，该银行资产增长40.4%，达2323.71亿卢布（合72.174亿美元）。
贷款组合同比增长53.1%，达到1590.20亿卢布（合49.391亿美元）。
2011年年末的不良贷款率（逾期90天以上的贷款）从上年同期的1.5%下降到1.1%，贷款损失准备金占贷款总额的比例为2.3%。
2011年年末成本对收入比率为39.8%，保持在较低水平。
该银行拥有强劲的盈利能力，股本回报率和资产回报率分别为19.7%和2.0%。
股权同比增长86.0%，达256.08亿卢布（合8.245亿美元）。
2011年按照巴塞尔协议计算的资本增长44.6%，达294.80亿卢布（合9.147亿美元），资本充足率为14.4%。

资产同比增长40.4%至2323.7亿卢布。在《Interfax-100. Banks of Russia. Key performance indicators 3Q2011》（2011年Interfax-100俄罗斯银行业关键绩效指标）中，按资产计算莫斯科信贷银行排名第21位（2010年为第26位）。

2011年，该银行净收入达38.86亿卢布，较上年同期（30.21亿卢布）增长28.6%。股本回报率（ROAE）从24.4%降至19.7%，资产回报率（ROAA）从2.4%降至2.0%。这主要是归因于2011年下半年金融市场情势不利且波动加剧，证券组合重新估价造成未实现亏损。

营业收入较上年增长28.3%，达到106亿卢布。尽管运营费用受该银行基础设施发展的推动出现大幅增长（49.0%），但是2011年的运营业绩依然保持在历史高位：成本对收入（CTI）比率为39.8%，而上年为34.3%。扣除证券组合的财务业绩之后，营业收入增长45.6%，成本对收入比率从36.2%微增至37.0%。

贷款组合增长53.1%，受此推动，净利息收入增长43.8%至87.24亿美元，而利差小幅缩紧（2011年为5.0%，2010年为5.6%）。

同时，贷款组合品质得以改善。逾期贷款率从2010年的2.0%降至1.6%，不良贷款率（逾期90天以上的贷款）从1.5%降至1.1%。贷款损失准备金/不良贷款比率从171.6%增至208.6%。

该银行的手续费收入较上年增长54.6%，达到27.19亿卢布，其中27.6%来自现金托收服务。

据Interfax-CEA于2011年7月开展的调查显示，莫斯科信贷银行在城市现金托收市场排名第三，是俄罗斯第四大现金托收机构。该银行不仅为其自己的网络及客户提供服务，而且还为其他金融机构及其客户提供现金托收服务。2011年，现金托收网点增加1685个，总计达6483个。该银行还推出26种新的托收服务，使总数达到122种。

该银行仍处于现金托收市场的**地位，积极开发其他收费业务：担保及信用证发放在2011年增长了8%，为手续费收入贡献了19.6%，支付业务手续费增长了66.6%，银行卡手续费增长了134.1%。

2011年，该银行的贷款组合（减值拨备后）增长53.1%，截至报告日已达1590亿卢布。公司贷款组合增长50.8%至1302亿卢布，零售贷款组合增长64.3%至288亿卢布，其中一般消费贷款组合和POS贷款增长两倍多，从49亿卢布增至152亿卢布。

该银行在RBC Rating按截至2012年1月1日的贷款组合评出的500大银行中排名第19位（2010年排名第21位）。截至2011年上半年，莫斯科信贷银行在按照现金贷款和POS贷款发放评出的银行排名中位列第13位（Expert RA）。

2011年，该银行在贸易和结构性融资方面保持活跃。在此期间的交易量比上年增长了一倍多，达8.22亿美元。2011年，莫斯科信贷银行推进了450多宗交易，涉及来自全球25个国家的机构。2011年，证券投资组合总计为248亿卢布。投资大多流入俄罗斯央行Lombard清单上所列的高流动性证券——2011年年末占证券投资组合的83.0%，其中大部分（60.1%）流入政府和市政债券。

零售账户和存款增长68.3%至853.69亿卢布（占负债总额的41.3%）。尤其值得一提的是，定期存款增长68.2%至805亿卢布。

该银行在RBC Rating按截至2012年1月1日的零售存款评出的500大银行中排名第14位（2010年排名第20位）。

负债。2011年，莫斯科信贷银行成功发行了三期交易所债券：2月发行了带售卖选择权的30亿卢布2年期BO-01系列债券，4月发行了带售卖选择权的50亿卢布1.5年期BO-04系列债券，6月发行了50亿的3年期BO-05系列债券。所有债券均已加入获准在莫斯科银行间外汇交易所（MICEX）交易的证券名单一级«А»报价单。

莫斯科信贷银行于2011年7月成功地以平价发行了价值2亿美元、年收益率为8.25%的三年期欧洲债券。虽然市场形势不稳定，但该债券还是实现了25%的超额订购。超过三分之二的债券在俄罗斯以外发行，主要投资者为来自英国、爱尔兰、瑞士、奥地利、德国、波罗的海和亚洲国家的金融机构。

此外，2011年8月，黑海贸易与发展银行（BSTDB）向莫斯科信贷银行发放了为期6年的3000万美元信贷。这笔贷款旨在用于发展该银行的中小企业借贷计划，是国际金融机构提供的第六笔同类贷款。该银行一共向国际金融机构筹集了约1亿美元用于中小企业融资。

2011年11月，莫斯科信贷银行签署了一项由国际金融公司牵头的1.31亿美元A/B银团贷款。4000万美元的国际金融公司А贷款于2010年9月发放。B贷款由13家外国商业银行提供，为期一年，6个月伦敦同业拆借利率为2.55%。B贷款的收益将用于资助贸易相关业务。这是该银行在国际银团贷款市场成功获得的第11笔银团贷款。

按照巴塞尔协议计算，该银行的股权同比增长44.6%，达294.80亿卢布，资本充足率为14.4%，而上年为13.6%。2011年，该银行的股东为股本增加了3500万美元的附属贷款，并且额外发行了第9项价值45亿卢布（1.50亿美元）未经核准的注册普通股。除此之外，该银行在报告期内将来自股东的部分附属贷款转化为额外的实收资本，这使得一级资本进一步增加了35.36亿卢布。该银行股东提供的强大支持确保在进一步发展业务时能保持较高的资本充足水平。

2011年7月，莫斯科信贷银行首次跻身《银行家》在2010年底按巴塞尔协议一级资本评出的1000大**银行名单，排名第822位。该银行在Banki.ru截至2012年1月1日的俄罗斯银行股本排名中列第23位。

根据在2011年批准的战略，莫斯科信贷银行开始与国际金融机构就股权投资的可能性进行谈判，目的是使股东结构多元化，增加资本总额，进一步开发和拓展业务以及提升国内外市场出借方、投资者和客户眼中的透明度和信任。

该银行的基础设施发展。截至2011年年末，莫斯科信贷银行在莫斯科和莫斯科地区拥有60家分行和13个经营性现金业务台。根据RBC Rating的排名，莫斯科信贷银行的分行网络是效率**高的网络之一。按每个网点发放的贷款计算，该银行在50大银行中排名第6；按每个网点的存款组合计算，该银行排名第8；按每个网点的净资产计算，该银行排名第9。

自动取款机（ATM）的数量从402个（2010年）增至604个，支付终端的数量从1737个增至4014个。截至2011年7月1日，莫斯科信贷银行的专有交易支付终端数量在莫斯科和俄罗斯银行当中分别排名第1和第2（RBC Rating）。截至2011年7月1日，按专有自动取款机数量计算，莫斯科信贷银行在莫斯科排名第9（RBC Rating）。

2011年，该银行积极开发了远程服务系统以及零售费用业务。莫斯科信贷银行的发卡量增长55%，从2010年的38.92万张增至2011年的60.37万张。

随后的重大事件包括该银行管理机构的变化。2012年2月，莫斯科信贷银行管理委员会主席Alexander Nikolashin出任该银行总裁，同时保留他在监督委员会的职位；管理委员会主席由管理委员会**副主席Vladimir Chubar担任；管理委员会**副主席由管理委员会副主席Dmitry Eremin担任。此外，莫斯科信贷银行管理委员会副主席由**副总裁Evgeny Sandler、**副总裁Marina Nastashkina和法务部总监Darya Galkina担任；副总裁Yulia Nikolaeva成为管理委员会成员。

评级

该银行在俄罗斯与国际市场上的地位稳固，其强大实力进一步受到了**评级机构的肯定：惠誉评级（Fitch Ratings）——发行商违约评级“В+”，短期发行商违约评级“B”，生存力评级“b+”，支持评级“5”，国内长期评级“A- (rus)”，评级展望为稳定；穆迪（Moody’s）——财务实力评级“B1”，长期全球及当地货币存款评级“В1/NP”，长期全国性信贷评级“A2.ru”，评级展望为稳定；RusRating——“ВВВ”，评级展望为稳定。

2011年，惠誉评级和穆迪确认了该银行的所有评级，RusRating将莫斯科信贷银行的信用评级从“ВВB-”（评级展望为积极）上调至“ВВB”（评级展望为稳定）。

随后的重大事件包括2012年1月标准普尔（Standard and Poor’s）对莫斯科信贷银行进行主要信用评级：长期评级“B+”，短期评级“B”，俄罗斯全国性评级“ruA+”（评级展望为稳定）。

该银行2011年主要财务业绩

主要财务业绩	2011年，单位百万卢布	2010年，单位百万卢布	变化（%）
资产	232,371	165,471	40.4
负债	206,763	151,704	36.3
股权（巴塞尔）	29,480	20,386	44.6
贷款投资组合（拨备后）	159,020	103,852	53.1
不良贷款（逾期90天以上的贷款）	1,765	1,628	8.4
2011年，单位百万卢布	2010年，单位百万卢布	变化（%）
净收入	3,886	3,021	28.6
净利息收入（拨备前）	8,724	6,067	43.8
手续费及佣金收入	2,719	1,758	54.6

主要财务比率（%）	2011年	2010年
资本充足率（CAR）	14.4	13.6
逾期90天以上的不良贷款率（拨备前）	1.1	1.5
贷款损失准备金对不良贷款比率	208.6	171.6
净息差（NIM）	5.0	5.6
成本对收入比率（C/I ratio）	39.8	34.3
股本回报率（ROE）	19.7	24.4
资产回报率（ROA）	2.0	2.4

参考信息

莫斯科信贷银行成立于1992年。俄罗斯央行发放的一般**号：1978。

该银行在俄罗斯**银行排名（INTERFAX-100）中位列第21位。

莫斯科信贷银行是一家综合性信贷和金融机构，提供全方位的银行服务。

该银行主要在莫斯科和莫斯科地区开展业务，旗下拥有60家分行、600个自动取款机和4000个支付终端。

自2004年起，该银行就已经加入了存款保险制度。

莫斯科信贷银行**的股东是“ROSSIUM Concern”, LLC。该银行的**终实益拥有人为Roman Avdeev。

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联系方式：

莫斯科信贷银行
Pavel Voronov
国际业务和金融机构部门总监
797 42 22转6200
voronov@mkb.ru
或
Elena Finashina
金融机构部门负责人
797 42 22转6202
finashina@mkb.ru
或
Anastasia Vasilchuk
投资者关系总经理
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